Сколько стоит оценить квартиру для ипотеки

Оценка квартиры при оформлении ипотеки: для чего проводится и сколько стоит

п. В отношении ипотечного кредита данная информация необходима для того, что определить цену залогового имущества и установить величину средств, которые при этом могут быть выданы заемщику. При этом оценка защищает права обеих сторон сделки, а именно:

• Банк получает гарантию, что в случае неплатежеспособности клиента залоговое имущество может быть реализовано на сумму, достаточную для покрытия долга.
• Заемщик может рассчитывать на то, что при условии неуплаты долга он сможет погасить его, продав свое имущество. В противном случае ему придется искать дополнительные средства самостоятельно.

Стоит учесть, что, в соответствии с требованиями законодательства, оценка недвижимости является обязательной при оформлении ипотеки.

Поэтому в случае отказа заемщика от проведения этой процедуры ему не стоит рассчитывать на получение кредита.

Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке

К параметрам, которые определяют ликвидность квартиры, относятся:

1. Расположение квартиры. Угловые квартиры оцениваются ниже.
2. Состояние санузла.
3. Инфраструктура. Во внимание берется расположение объекта недвижимости: наличие школ, детских садов, автомагистралей, станций метро, поликлиник, торговых центров и т.п.
4. Год сдачи дома в эксплуатацию. От этого зависит планировка, состояние дома и коммуникаций, материал стен.
5. Этаж, на котором располагается квартира, и этажность дома. Наиболее ликвидными считаются высотные дома и квартиры, расположенные на средних этажах. На такое жилье всегда есть спрос.
6. Наличие ремонта и общее состояние квартиры.
7. Состояние коммуникаций, наличие интернета и телефона.
8. Размер балконов, подсобных помещений.
9. Размер жилой и нежилой площади, а также их соотношение.

При оценке дома дополнительными параметрами являются отдаленность от населенных пунктов, состояние почвы и др.

Зачем нужна оценка недвижимости для ипотеки и как она проходит

При этом финансовой организации важно знать как рыночную цену квартиры (по ней объект продается по средним срокам для аналогичных квартир), так и ликвидационную (при срочной продаже объекта).

Именно на последнюю цифру банк ориентируется при определении верхнего предела суммы кредита.

Иногда, от оценочной стоимости уходит еще 20-40%, которые снимает банк после корректировки с учетом понижающих коэффициентов из-за возможных рисков.

Соответственно, это хороший повод для торга с продавцом, когда он завышает стоимость.

Дополнительная проверка «чистоты» сделки купли-продажи.

Оценка квартиры для ипотеки: для чего нужна и сколько стоит

Прежде чем предоставить ипотеку, потенциальный клиент проверяется на платежеспособность.

Для чего нужна? Главный в этой игре тот, кто дает деньги, то есть финансовая организация.

По отношению к заемщику, банк принимает во внимание пессимистичный прогноз.

А именно, какие последуют убытки, если клиент перестанет платить по договору.

Так банки стараются минимизировать свои риски. Преследуется две цели:

• Насколько быстро и какую сумму сможет выручить банк за квартиру, если прекратятся выплаты по кредиту, а заемщик превратится в должника. Недвижимость в данной ситуации принудительно выставляется банком на продажу для покрытия понесенных убытков.
• Понимать, действительно ли, объект недвижимости, который берется в ипотеку, стоит заявленных денег;

Финансовые организации не изобретают свои методики.

Сколько стоит оценка квартиры для ипотеки, кем проводится

Сам по себе процесс достаточно прост.

На всякий случай захватили с продавцом все имеющиеся на руках документы. Заодно договорился на определенный день и время для показа квартиры. Приехали к назначенному времени.

От оценочной компании подъехала девушка.

Быстренько зашла, сделала фотографии нашей будущей квартиры с черновой отделкой, дала расписку в получении задатка и документов.

На этом все. Замечу, оценщик приехала на своей машине без каких-либо намеков на то, чтобы оплатить ей проезд.

Оценка квартиры для ипотеки

В статье 9 указано, что сведения об оценке залога недвижимости являются обязательной составляющей договора ипотеки.

Расчет оценки недвижимости Владение актуальной информацией о цене недвижимости позволяет кредитору рассчитать:

1. возможный срок ипотечного договора;
2. максимальный размер займа.

Расходы на привлечение эксперта несёт будущий заёмщик.

Типичные случаи представлены в таблице: ЗалогПорядок действий Квартира на вторичном рынке, уже находящаяся в собственностиПредоставить первичный пакет документов в банк, получить одобрение в качестве заёмщика, узнать приблизительную сумму кредита Исходя из этой суммы, подобрать недвижимость (если планируется заложить приобретаемую квартиру)

Оценка недвижимости для ипотеки и сколько она стоит

Во-первых, это поможет ему оценить адекватность цены на жилье, которую установил продавец.

Во-вторых, заемщик может быть уверен, что при отсутствии возможности дальнейшего своевременного погашения платежей, ипотечный договор может быть закрыт, посредством продажи квартиры по реальной рыночной стоимости. С одной стороны, в интересах банка, чтобы стоимость жилья не была искусственно завышена, иначе, при продаже объекта залога не покроются издержки по договору ипотеки. С другой стороны, заемщик, а особенно его риэлтор, заинтересованы в большей сумме займа и большей сумме сделки соответственно.

Поэтому, для соблюдения интересов всех сторон, необходимо получить независимую экспертную оценку. Прежде всего стоит учесть, что оценка квартиры производится, когда жилье выбрано окончательно и имеется договоренность с продавцом.

Чтобы оценка недвижимости для ипотеки была произведена, заемщик должен собрать необходимый пакет документов. В него входят: Правоустанавливающие документы.

Сколько стоит оценка квартиры для ипотеки, и где ее можно провести

Банк требует оценку с целью установления реальной стоимости квартиры. Поэтому стоимость квартиры (для указания ее в договоре ипотеки, расчета первоначального взноса, страховой суммы) определяется независимым экспертом.

Также важной целью оценки является определение стоимости недвижимости на случай, если заемщик не выполнил свои обязательства в срок.

В таком случае кредитор производит принудительное взыскание и реализовывает залоговое имущество. Определение цены для реализации отталкивается от оценочной стоимости.

Оценку может выполнять физическое лицо, которое является членом одной из саморегулируемых организаций оценщиков. Заниматься такой деятельностью можно как в порядке частной практики, так и на основании трудового договора с юридическим лицом, который соответствует требованиям ФЗ № 135-ФЗ от 29.11.1998г.

Оценщик должен иметь страховой полис, объектом которого являются имущественные интересы, связанные с риском возможного ущерба, который возник у заказчика.

Для чего нужна оценка стоимости квартиры для ипотеки и как она проводится?

Это значит, что без разрешения банка собственник не вправе совершать с ней любые виды сделок.

При рассмотрении документов на получение ипотеки банк должен владеть информацией о рыночной стоимости квартиры, на которую заемщик берет кредит.

Сумма к одобрению не может превышать этой стоимости. Поэтому документ об оценке недвижимости является обязательным в пакете, который предоставляется для получения займа. В отчете независимого оценщика указывается рыночная стоимость жилья.

Она дает представление:

1. банку – на какую сумму кредита заемщик сможет претендовать и сколько возможно выручить при нарушении им условий кредитного договора.
2. покупателю – о том, насколько цена квартиры реальна на рынке недвижимости;

Независимая оценка не даст возможности искусственно завысить стоимость квартиры по договору для получения большей суммы по ипотеке.