Оглавление:
Однако статистика утверждает, что критическим является наличие 3 кредитов. Если количество займов возрастает до 4-5, тогда, соответственно, увеличивается и риск их невозврата на 15-25%.Согласно данным Центробанка, за 6 месяцев 2023 года банки выдали займов на сумму 1,1 трлн рублей новых кредитов.
Сумма общего долга превышает 13,3 трлн рублей. Минэкономразвития утверждает, что долги населения растут в 2 раза быстрее реальных доходов.В Сбербанке люди взяли потребительских кредитов на сумму 714 млрд рублей — это на 74% больше, чем в прошлом году. ВТБ на аналогичные цели отдал 400 млрд рублей, что на 32% превышает показатели 2023 года.Кирилл Тремасов, директор аналитического департамента «Локо-Инвест», не советует радоваться такому положению дел.
Ситуация, когда долги опережают доходы, ведет к кризису. И это касается не только потребительского, но и ипотечного кредитования.За последние годы
Как правило, повышение происходит по новым кредитам, ранее одобренные кредиты выдаются по старым ставкам, указывают авторы обзора.
С учетом того что для выхода на сделку заемщику требуется один-полтора месяца, а одобрение действует три месяца, фактическая выдача кредитов по повышенным ставкам будет осуществляться с декабря 2023 года, говорится в обзоре «Дом.РФ».
Но ипотека растет в основном за счет новых кредитов, говорят в «Дом.РФ», на рефинансирование, например, в октябре пришлось всего 8,7%, тогда как в среднем с начала года этот показатель составил 11%.
При этом продолжилось существенное сокращение задолженности по валютной ипотеке – по итогам года она уменьшилась на 40,3%.
Ее доля в общем объеме ИЖК составила всего 0,8%.
Источник:
3 Специальные предложения по займам В ООО «Займер», свидетельство ЦБ РФ №651303532004088 Сумма: Срок: До 30.000 ₽ До 30 дней Возраст: Одобрение: 18+ 5 минут В ООО МФК «СМСФИНАНС», свидетельство ЦБ РФ №2120177002023 Сумма Срок До 30.000 ₽ До 30 дней Возраст Одобрение: 18+ 3 минуты 0%0% В ООО «Мани Мен», свидетельство ЦБ РФ №2110177000478 Сумма: Срок: До 80.000 ₽ До 4,5 мес.
Возраст: Одобрение: 18+ 5 минут В АО «МКК «Метрофинанс», свидетельство ЦБ РФ №1703140008228 Сумма: Срок: До 30.000 ₽ До 30 дней Возраст: Одобрение: 18+ 5 минут В ООО «Кредитех Рус», свидетельство ЦБ РФ №651303552003006 Сумма: Срок: До 15.000 ₽ До 30 дней Возраст: Одобрение: 18+ 5 минут В ООО МФК «Турбозайм», свидетельство ЦБ РФ
За первое полугодие 2023 года общий объем ипотечного кредитования составил 1,3 трлн рублей, а общий портфель банков по итогу первого полугодия составил 5,8 трлн рублей.
и зафиксирована на уровне 9,56%. На вторичном рынке она составила 9,63% (снизилась на 1,93 п.п.), на первичном – 9,39% (снизилась на 1,52 п.п.). Кроме того, на рынке есть банки, в которых уже сейчас ставки стали ниже 9%, среди них «Российский капитал», Сбербанк и ДОМ.РФ.
Некоторые категории заемщиков (молодые семьи, зарплатные клиенты, молодые специалисты)
за счет переоценки валютных статей. В реальном выражении активы банка за месяц практически не изменились.В январе корпоративным клиентам выдано кредитов на 670 млрд руб.
Основные факторы: методологические изменения по учету просроченной задолженности в РПБУ (выделение просроченной задолженности по цессиям в соответствии с новыми правила учета), а также процедура плановой реструктуризации задолженности крупного международного ритейлера, в рамках которой рост просроченной задолженности носит временный характер.Доля просроченной задолженности
Объем активов в целом в 2023 году вырос на 10,4% или на 8,9 триллиона рублей.
При этом суммарный объем активы находящихся на балансах действующих банков по итогам года составил 94,1 триллиона рублей. Эксперты ожидают, что в 2023 году с большой долей вероятности будет взят уровень в 100 триллионов рублей, для этого будет достаточно прироста на 6,3%.
Обращаясь к истории можно отметить, что уровень в 10 триллионов рублей суммарных активов был достигнут банковским сектором России в далеком 2006 году, тогда как 1 триллион – в 1998 году. По мнению экспертов , реальные темпы прироста в 2023 году окажутся немного выше предыдущего года и составят порядка 7-9%. Кредитование экономики в декабре характеризовалось небольшим, в сравнении с динамикой активов, ростом в номинальном и реальном выражении.
Прирост кредитования экономики за последний месяц года составил 1% в номинальном и 0,1% в реальном выражении.
При этом в декабре 2023 года при влиянии фактора сезонности вклады физических лиц увеличились на 3,9%, что меньше результата годом ранее, когда прирост составил 4,3%.
При этом динамика максимальной процентной ставки по рублевым вкладам физических лиц, исходя из данных по 10 кредитным организациям, привлекающим наибольший объем депозитов, в декабре 2023 года и первой декаде января текущего года соответствует тенденции предшествующих периодов.
Число банкротств тоже возросло
«Нам хотелось бы и дальше повышать доступность кредита на базе снижения инфляции, но и сейчас кредиты экономике растут, — комментировала председатель ЦБ Эльвира Набиуллина в октябре 2023 года.
— У нас в этом году темпы роста кредитов экономике, это касается и физических лиц, и предприятий — в два раза больше, чем в прошлом году. Мы будем надеяться, что эта динамика будет продолжаться». Ипотечный жилищный портфель по состоянию на 1 декабря в годовом выражении вырос на 25% до 6,5 трлн рублей.
Портфель необеспеченных потребительских кредитов к этой же дате увеличился на 22,5% до 7,3 трлн рублей (то есть половина всего портфеля кредитов физлицам).
Также в отчете ЦБ сообщается, что прибыль российских банков в 2023 году выросла в 1,7 раз до 1,35 трлн рублей. Аналитики в 2023 году не раз обсуждали пузырь, который, по их мнению, надувается на российском рынке потребительского кредитования.