Оглавление:
В ЦБ объяснили, что эти операции отсутствуют в числе перечисленных в 115-ФЗ, когда должна проводиться упрощенная идентификация клиентов. По словам управляющего партнера группы юридических и аудиторских компаний СБП Киры Гин-Барисявичене, ранее, в соответствии с Положением №262-П, упрощенная идентификация действовала в двух случаях: при осуществлении денежных переводов без открытия счета и операций с наличной валютой и с чеками, в том числе дорожными.
При этом было упомянуто следующее ограничение: «упрощенка» возможна, если операция не подлежит обязательному контролю со стороны ФЗ-115 — ее эквивалент составляет менее 600 тыс. рублей. Это означает, что банк будет обязан при осуществлении физическим лицом операции по покупке или продаже валюты на сумму, превышающую 15 тыс. рублей, провести идентификацию клиента согласно требованиям ФЗ-115.
«В нем
Вынужденная мера усиления контроля, отслеживания, борьбы с финансовым терроризмом и «отмыванием» денег.
Новые правила ЦБ применяются к денежным операциям, превышающим 15 000 руб. Если раньше достаточно было предъявления паспорта для совершения валютного обмена, то сейчас в банке предлагают пройти специальное анкетирование.
В специальной анкете обязательно указывают Ф. И. О., полную дату рождения, место, гражданство, фактический адрес проживания.
Дополнительно сотрудники банка могут уточнить контактную информацию, выяснить финансовое положение, источник дохода и деловую репутацию клиента. Если это не первое обращение в банк.
Совершить операцию без предъявления внутреннего паспорта РФ или другого удостоверяющего личность документа можно было лишь на сумму до 15 тысяч рублей.Однако теперь покупка значительно упростилась: со внесением в 2016 году в Федеральный Закон ФЗ № 115 поправок (Федеральный Закон от 03.07.2016 N 263-ФЗ), сумма обмена без обязательной идентификации увеличилась с 15-ти до 40 тысяч рублей.При этом с покупкой валюты на сумму от 40 до 100 тысяч рублей гражданин должен предоставить не только свои паспортные данные, но и ИНН, источник возникновения средств и т.д. Правила касаются не только граждан Российской Федерации, но и граждан Украины, Казахстана, Республики Беларусь и Узбекистана, временно пребывающих или проживающих на территории России.Причина, почему Правительство РФ ослабило контроль над финансовыми потоками, заключается в полном провале предыдущей политик.
ЦБ РФ надеялся ограничениями
Если покупаете меньше — ничего не меняется. Новые правила ввел Центробанк. Финансовые учреждения теперь должны проводить полную идентификацию клиента.
Это означает, что придется заполнять специальную анкету.
Там обязательно указываются фамилия, имя, отчество клиента, место его проживания, паспортные данные.
Будут и дополнительные пункты (на усмотрение каждого банка).
Новые требования введены, как часть большого федерального закона
«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»
.
Рассмотрим его подробнее для каждой отдельно взятой операции. Покупка иностранной наличности за рубли.
Когда сумма операции не превышает эквивалент 10 000$, кассиром формируется справка по форме №0406007.
Покупка валюты за иную валюту другой страны. Сделка совершается по курсу к рублю, действующему на день проведения операции в банке. Переводы. Граждане могут получать переводы из других стран в иностранной валюте без ограничений.
Этот момент пока что вызывает больше всего вопросов.
На самом деле Налоговый кодекс страны четко определяет, что используемые в пределах РФ денежные знаки других государств относятся к категории имущества. Как и при продаже любой другой собственности, за такие обменные операции нужно платить подоходный налог по общеустановленной ставке 13%.
Сделки, проводимые иными путями, признавались недействительными и незаконными.
Все операции, в которых фиксировалась валюта, подчинялись установленным правилам от Центробанка России. Порядок проведения валютных сделок был разработан для каждой, отдельно взятой процедуры.
В частности: Покупка за рубли. Сделка осуществлялась в соответствии с установленным курсом ЦБ РФ. Если общая сумма операции превышала порог в 10 000$, кассиром оформлялась специализированная справка (по форме 0406007), где прописывались паспортные данные клиента.
Этот документ давал право вывозить валютные средства за пределы России. Валютные переводы. Россияне могли свободно и без всяких ограничений получать денежные переводы, отправленные в валютных единицах.
Но транзакции, совершаемые из России, при условии перевода валюты до 5 000$. При превышении установленного стандарта от отправителя требовали предъявление
Но не исключено, что эти меры приведут к увеличению загруженности банковских служащих, а сама процедура обмена будет по времени более длительной.
Тревогу населения вызвали появившиеся в средствах СМИ сообщения о том, что Министерство финансов планирует ввести подоходный налог в размере 13% на любые операции с валютой, даже если речь идет о незначительных суммах.
Однако 5 февраля 2023 года с заявлением выступил замглавы Минфина Илья Трунин. Он сообщил, что введение налога на такие операции не планируется, поскольку невозможно определить истинный доход человека при обмене валюты. Люди могут обменивать средства, накопленные за длительное время, и установить происхождение этих денег не всегда представляется возможным.
Трунин подчеркнул, что данные слухи, скорее всего, возникли в результате вольной интерпретации нововведений Минфина, принятых в 2015 году. В то время владение валютными средствами
Если вы хотите обменять сумму, эквивалентную 15 тысячам российских рублей, то вам придется пройти полную идентификацию клиента.
Необходимость этой меры государство объяснило тем, что сейчас в стране ведется антитеррористическая кампания, и важно контролировать все банковские операции.
На самом деле введение анкет в обменных пунктах было необходимо для поддержания ранее принятого закона о налогах.
В 2016 году физическим лицам, которые обменивают значительные суммы, приходится уплачивать налог с прибыли от этой сделки.
Ранее было невозможно зафиксировать небольшие объемы продажи, сведения в Росфинмониторинг поступали только при сделках от 600 тысяч рублей, но благодаря введению опросных листов у государства появилось больше возможностей для контроля за физическими лицами. Напомним, ФНС имеет право проверять операции по всем банковским счетам, а также контролировать сделки без открытия депозитов.