Оглавление:
При оформлении кредита банковская организация обычно навязывает два типа страховок:
Личное страхование кредита ВТБ 24 является необязательным.
Стоит сразу отметить, что увольнение по собственному желанию не является страховым случаем. Как показывает практика, многие компании сейчас именно так увольняют сотрудников, чтобы не выплачивать компенсации и др.выплаты. Страховая премия – это дополнительный комиссионный доход банка.
Если кредит был выдан без страховки, то сотрудник, скорее всего, будет депремирован или получит штраф. Не каждый хочет лишаться своей зарплаты, поэтому клиента до последнего будут уговаривать на заключении страхового договора. При этом могут использоваться доводы, что «Вам одобрили только со страховкой», «ставка по кредиту будет выше», «без страховки будет отказ» и проч.
Даже если у заемщика наступит непредвиденная жизненная ситуация, обязательства переходят к страховой компании. То есть, для банка страхование жизни и здоровья заемщика – это дополнительная защита его средств, а для заемщика – это лишние расходы. Страховка кредита ВТБ 24, как в любом другом банке – это необязательное условие.
Но кредитные менеджеры настоятельно рекомендуют заключить дополнительное соглашения, объясняя это тем, что вам могут отказать в выдаче займа.
На самом деле это не так, если вы платежеспособный и финансово ответственный клиент, кредитор займ оформит в любом случае.
Главное сделать так, чтобы торговая точка взаимодействовала со страховой, а ее представитель был в этот период времени на месте.
Договор на страхование доступен к заключению в любых обстоятельствах, а не только при кредитовании.
Работает официальная страница компании в интернете, где можно купить подходящий полис в онлайн режиме.
Наиболее популярный продукт ипотечное страхование в ВТБ 24.
Он включает в себя одновременно 3 услуги: Страхование имущественных прав (титульное страхование). Выплата компенсационных средств заемщику, производится после возможного оспаривания его права на квартиру, например, наследником умершего лица продавшего эту жилплощадь. Защита непосредственно жилплощади.
В случае повреждения, например, ввиду наступления чрезвычайных ситуаций, все расходы, связанные с восстановлением будут проведены за счет страховщиков. В случае если же квартира будет полностью негодна, то страховщик выплатит весь объем ипотеки. Страхование жизни от ВТБ при ипотеке.
Ее наличие обеспечивает снижение процентной ставки на 1%, вернуть страховую премию по договору также невозможно. Клиенты, оформляющие потребительский кредит, могут подключиться к программе «Финансовый резерв».
Заемщику может быть выгодно заключить договор на условиях с пониженной процентной ставкой, если договор заключается на длительный срок (например, ипотека), когда невозможно спрогнозировать будущее состояние здоровья заемщика. При отсутствии собственных средств, премия может быть оплачена за счет кредитных денег.
Заемщику ситуация на руку – кому же хочется расплачиваться за жилье, ставшее непригодным для проживания либо значительно подешевевшее из-за форс-мажорных обстоятельств. Когда причиной выступает страховой случай, убытки возмещаются.
Поправка: возможно, но невыгодно менеджеру, теряющему процент комиссии или ежемесячную премию за работу. Потеря трудоспособности, работы, скоропостижная гибель может случиться с каждым, но не дает банку права навязывать страховой полис.
На практике сотрудничество со страховой компанией обеспечивает банку постоянный доход.
Согласно ст.
935 ГК РФ страхование жизни и здоровья является добровольным, и никто не вправе принуждать гражданина к покупке полиса. ФЗ «О защите прав потребителей» продолжает эту мысль. В нем указывается, что организации не вправе делать обязательной для приобретения одних товаров и услуг покупку других.
Соглашения, в которых содержатся подобные условия, признаются недействительными.
Формально человек делает выбор сам, никто не ограничивает его добрую волю.
Отказ от страховки зачастую означает неполучение заемных средств.
Суть его заключается в следующем.
Гр. Исламова Г.В. при оформлении договора потребительского кредитования присоединилась к программе добровольного коллективного страхования (ДКС) физлиц между ПАО Банк ВТБ и АО «Страховая группа МСК». За эту услугу ею было уплачено 12919,50 руб. в виде комиссии банку и 22315,50 руб.
в виде страховой премии. Согласно вступившим в силу с 2016 года изменениям в закон о страховании, гражданин имеет право отказаться от услуг по добровольному страхованию в течение 5 дней с момента подписания договора. Гр. Исламовой было отказано в возврате денежных средств.
Суд первой инстанции отказал в удовлетворении требований истца. Также впоследствии отказал и апелляционный суд.
Дело было передано на рассмотрение в Верховный Суд РФ. Ознакомившись с материалами, ВС РФ вынес определение, из которого следует: пункт 5 заявление о присоединении к программе ДКС не соответствует Указаниям ЦБ РФ № 3854-У от 20.11.2015 г.;
Погашать кредит следует полностью и досрочно. Нельзя будет вернуть страховку, если до конца кредитного обязательства осталось меньше трех месяцев.
Будьте готовы к тому, что банк не пойдет вам навстречу. В этом случае придется действовать более решительно, поскольку спор может затянуться. В том случае если страховая компания и банк отказывают в возврате неиспользованной части страховки, придется писать претензию.