Оглавление:
Если у человека есть нарушения по договору, его когда-то хорошая КИ считается испорченной, и по этой причине кредитор может отказать ему в выдаче ипотечного займа. Однако не всегда клиент виноват в том, что досье испорчено. Иногда сами банки вследствие невнимательности сотрудников или технических сбоев направляют ошибочные сведения в БКИ. По этой причине рекомендуется периодически делать проверку кредитного досье, тем более что раз в год такая возможность предоставляется бесплатно.
Говорить категорично, что заем на жилье с плохой финансовой репутацией не может быть выдан, нельзя. Во-первых, всегда нужно смотреть, по чьей вине произошло нарушение, а во-вторых, небольшие просрочки не всегда влияют на итог.
В зависимости от степени несоблюдения условий договора нарушение классифицируется следующим образом: грубое.
Клиент перестал обслуживать долг или имеет крупную, непогашенную своевременно задолженность. среднее.
БКИ – это межбанковская система и доступ к ней получает любая финансовая организация.
Делается это с целью минимизации потенциальных рисков.В теории, даже с плохой кредитной историей можно получить кредит. Обычно банк потребует дополнительный залог, несколько поручителей, созаемщиков и страховку.
В подобной ситуации банк может пойти на встречу, но он никогда не согласится выдать ипотечный кредит тому лицу, которое сознательно и умышленно утаивает информацию о предыдущих проблемах.Отдельно нужно отметить ситуации с перекредитованием (рефинансированием).
Многие брали кредиты один за одним, не задумываясь о том, как будут их возвращать.
Часто, клиент относился к разъяснениям банка о важности своевременного внесения ежемесячных платежей без должной ответственности, думая, что просрочки не могут слишком осложнить ему жизнь.И каково же было удивление таких клиентов, когда при последующих обращениях в банки за новым займом они получали отказ.
Причина этому – испорченная кредитная история. Дело в том, что любой банк, дающий кредит, в обязательном порядке отправляет данные о заемщике в Бюро кредитных историй.Совокупность всей собранной банками информации формирует личное финансовое дело, своего рода, паспорт благонадежности того или иного лица.Поскольку БКИ в нашей стране немного, всего пару десятков, с каждым из них сотрудничает сразу несколько банков, что позволяет им получать информацию даже о тех просрочках клиента, которые были совершены в другой финансовой организации.
БКИ — коммерческая организация, предоставляющая услуги формирования, обработки и хранения КИ. Все банки заключают договоры с БКИ о предоставлении данных, но выдается она только при письменном согласии клиента.
Но если потенциальный заемщик согласия не дает, банк гарантированно отказывает в ипотеке. Кредитная история — основной инструмент для анализа рисков.
Некоторые кредитные менеджеры параллельно с ознакомлением с историей платежей по кредитам анализируют и иные обязательства – оплату коммунальных услуг или мобильных операторов. Если банк находит компрометирующую информацию, то отказывает в выдаче кредита без указания причин.
На что может рассчитывать заемщик, интересующийся, как взять ипотеку с плохой
Если вы в этой графе отказываетесь ставить галочку, вас как минимум сочтут ненадежным плательщиком.
В каких же случаях кредитная история может быть испорчена? Забыли заплатить. Бывает, что в суматохе дел забываешь о заветной цифре в календаре и не платишь вовремя. Кажется, что ничего страшного немного опоздать, но банки такие вещи не прощают.
Небольшие и редкие просрочки сильно ничего не испортят, но при выдаче займа на это могут обратить внимание.
Просрочили выплату на месяц и более.
Если вы закрыли долг позже, чем полагается, вас сочтут неблагонадежным заемщиком.
В России есть несколько таких фирм, самым крупными являются:
Требования к тому, что можно причислить к плохой КИ у банков также расходятся, но есть общие условия, которым должен отвечать заемщик, это:
Однако и мелкие просрочки могут испортить КИ, если их было несколько в течение последнего года.
Военнослужащие могут не беспокоиться на этот счет, так как по кредитную историю не проверяют, ведь долг будет выплачивать государство.
Потенциальный заемщик может обратиться как в крупнейшие банки, так и в небольшие кредитные организации.
В результате клиенты с хорошей кредитной историей могут считать себя злостными неплательщиками.
Но основании собранных в досье данных определяется кредитный рейтинг заемщика, который напрямую зависит от:
В частности, если заемщик несколько раз допускал просрочки не более чем на 5 дней, а в остальном добросовестно
Также КИ хранит и все персональные данные, позволяющие идентифицировать гражданина. Что делает плохой кредитную историю?
Это следующие факторы: Допускаемые заёмщиком просрочки.
Информация о них обязательно передаётся в БКИ и, соответственно, отражается в КИ и негативно влияет на репутацию. Сильно портят историю частые и продолжительные задержки платежей: гражданин из-за них для банков становится недобросовестным и нежелательным клиентом. Многочисленные заявки, подаваемые на ипотеку и прочие банковские кредитные продукты.
Если вы подавали много запросов, то вас могут расценить либо как неграмотного в финансовых вопросах человека, либо как остро нуждающегося в деньгах и, значит, неплатежеспособного. Большое количество ещё не погашенных займов.
Этот фактор заметно увеличивает кредитную нагрузку: отказ банка может обусловливаться тем, что вы не сможете взять на себя дополнительные долговые обязательства, так как уже выполняете их по условиям других не закрытых договоров.
Это повышает доверие банка, и он становится желанным клиентом. Если же КИ подпорчена, то любое кредитное учреждение вправе отказать человеку в выдаче ссуды.
Перед выдачей займа банк тщательно проверяет клиента.
Не каждый может похвастаться идеальной кредитной историей. И когда остро встает жилищный вопрос, человек задумывается, как приобрести жилье с плохой КИ.
Неужели ничего нельзя исправить?
Можно, но придется постараться.
Вариантов не так много:
Плохая КИ — это проблема.
Но выход из ситуации найти можно. Обязательные условия выдачи ипотеки — это постоянное место работы и стабильный доход.